BCRD informa que los activos del sistema financiero crecieron en más de RD$365 mil millones hasta junio de 2024

Santo Domingo.- El Banco Central de la República Dominicana (BCRD) comunicó que para junio de 2024, se observó un incremento absoluto interanual de RD$365,708 millones en los activos netos del sistema financiero comparado con junio de 2023, lo que se traduce en una tasa de crecimiento del 11.2 % interanual, sobrepasando el aumento de los pasivos que fue de RD$293,549 millones, representando un 10.1 % en el mismo lapso.

La entidad mencionó que esta evolución del sistema va de la mano con la dinámica de los principales agregados monetarios y se alinea con el nivel de expansión nominal de la economía dominicana. A julio de 2024, el crédito privado en moneda nacional dentro del sistema financiero experimentó un crecimiento anual de 15.2 %, acercándose paulatinamente al crecimiento nominal de la economía, que ronda el 9 % anual.

Destacan que una cantidad significativa del crecimiento en activos se debe al aumento del patrimonio neto del sistema financiero, que ascendió a unos RD$72,159 millones, marcando un 19.6 % de aumento de junio de 2023 a junio de 2024. Esta tendencia a una mayor capitalización hace que el crecimiento porcentual de los recursos patrimoniales del sistema financiero casi duplique el observado en los activos y pasivos, demostrando que el avance de este sector se ha basado, relativamente, en la reinversión de recursos propios de las entidades de intermediación financiera, contribuyendo así a fortalecer la protección de los ahorros y a mejorar las condiciones macroprudenciales y de estabilidad financiera del sistema.

Alineado con el incremento de capitalización de las entidades de intermediación financiera, para marzo de 2024, el índice de solvencia regulatoria alcanzó el 17.6 %, por encima del mínimo de 10 % estipulado por la Ley Monetaria y Financiera, indicando que el sistema financiero dispone de un excedente patrimonial de RD$174,952 millones.1 Para contextualizar los excedentes patrimoniales del sistema financiero, es relevante mencionar que, según los más recientes ejercicios de pruebas de estrés realizados por el Banco Central, estas cifras de excedentes patrimoniales serían suficientes para mantener la solvencia regulatoria por encima del requisito mínimo del 10 %, incluso en escenarios adversos hipotéticos donde el crecimiento económico real de la República Dominicana sea inferior a las estimaciones del programa monetario. Esto subraya la resiliente capacidad del sistema frente a posibles impactos económicos adversos.

La robustez en los niveles de solvencia y capitalización del sistema financiero responde, primordialmente, a la elevada calidad de su cartera de créditos, que registra apenas un 1.3 % de morosidad (1.2 % para el subsector de la banca múltiple), manteniendo un crecimiento neto total de aproximadamente RD$297 mil millones, o un 17.4 %, desde junio de 2023 hasta junio de 2024, junto con una cobertura de provisiones de RD$2.4 por cada RD$1 de cartera vencida.

Esto demuestra que tanto los sectores productivos como los hogares siguen cumpliendo con sus obligaciones financieras de manera puntual, mientras que el sistema financiero conserva suficientes amortiguadores para cubrir potenciales deterioros crediticios.

Dicha realidad se justifica, en parte, por las medidas de liquidez introducidas por la Junta Monetaria y ejecutadas por el Banco Central en 2023, alcanzando un total de RD$205,377 millones (cerca del 3 % del PIB), de los cuales, a junio de 2024, se habían concedido 30,328 préstamos por un valor total de RD$198,781 millones. Estos préstamos se distribuyeron a través de intermediarios financieros con plazos de hasta dos años, a una tasa de interés no superior al 9 % para sectores productivos y hogares, y a tasas competitivas para las MIPYMES, ajustadas a los costos del segmento de microfinanzas.

Entre estas medidas, resulta relevante la destinada a la adquisición y construcción de viviendas de bajo costo, con un total avalado por la Junta Monetaria de RD$21,424 millones liberados del encaje legal, para ser entregados por las entidades de intermediación financiera a tasas no superiores al 9 % anual.

De este total aprobado, para junio de 2024, las entidades de intermediación financiera habían canalizado RD$14,604 millones en 6,578 préstamos, con plazos de hasta 5 años, para familias que compraran su primera vivienda de bajo costo; además, se facilitaron RD$4,188 millones en 53 préstamos a mediano plazo de hasta 2 años, para constructoras de soluciones habitacionales accesibles.

Por otro lado, el crecimiento del capital financiero también fue impulsado por la capacidad de las entidades de intermediación financiera de generar ganancias por RD$43,747 millones en el período de enero a junio de 2024, cifra que supera los RD$39,357 millones obtenidos en el mismo periodo de 2023, marcando un aumento absoluto interanual de RD$4,390.6 millones, es decir, un 11.2 %. A junio de 2024, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) alcanzó el 24.9 %, correspondiente a casi RD$25 de utilidades por cada RD$100 de recursos propios de la entidad, mientras que el retorno sobre los activos (ROA) llegó a 3.0 %, o sea, RD$3 de beneficios por cada RD$100 de activos; para la banca múltiple, en el mismo período, el ROE fue de 28.2 % y el ROA de 3.1 %.

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